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年轻人如何办理理财卡最合适 办银行卡为什么要我办理理财

在建设银行新开一张储蓄卡工作人员要我开几个理财产品还是理财账户才能激活,这合法吗? 篇一

在建设银行新开一张储蓄卡工作人员要我开几个理财产品还是理财账户才能激活,这合法吗?

最佳答案:没听过这个说法,理财产品应该是工作人员搭销的产品。

去银行办理业务的时候,银行为什么会推荐理财产品? 篇二

最佳答案:我们中国老百姓对银行的概念,一直是非常坚信和信任的,因为银行在我们心目中是国营企业,是有国家背书的,我们对于国家政府,国家政权,国家党政都有非常崇高的信任。所以呢,我们到了银行办理各种业务的时候都是相信,并且服从,这样的心理对待银行体系。可是我们在很多银行里看到一些业务员会给我们推销保险,基金,大额理财等等一系列跟我们钱相关的产品,尤其是一些小银行更加的明显。

我们就邮储银行的案例来跟大家讲述一下为什么邮储银行拼命的推销保险呢?

第一,银行只是一个金融机构

其实银行的定位也就是一个金融机构,把钱存进来,把钱贷出去,一个叫揽存,一个叫放贷,挣取中间的息差。这个过程,银行还产生了非常多的业务,比如说同行拆借,信用贷款。还有为企业提供银行服务:支票,汇票等等一系列的金融服务。还成为各大金融机构的销售渠道,基金公司会委托银行帮忙销售基金产品。当然,保险公司也会委托银行销售保险产品。大家都知道保险的提成非常高,30%到50%都是正常的。

举例:银行如果贷款出去100万,所取得的利润也仅仅是五个点,六个点,也只有5万块或者6万块钱儿,如果卖出100万的保险,银行能够取得30万到50万的利润。所以银行愿意代理保险公司的产品。结果就是我们看见银行的人员大力推销保险产品给我们的储户。

第二,绩效考核

当银行的利润低的时候,那么银行为了提高利润,就会对他所属的员工加强绩效考核。比如说要求所有的员工在每月揽存到一定金额的时候,还要再附加卖出多少保险,这样才能拿到多少多少奖金。比如你每月揽存1000万。还要再卖出十万元的保险,才能给你2万的提成。形成这样的附加条件,就造就了银行的从业人员拼命的卖保险。

第三,保险公司额外奖励

保险公司一旦收到你买保险的钱,会有一个长期锁定,甚至要求你每年都交钱。所以保险公司会根据第一年缴费的金额,除了给银行这个大额的渠道佣金之外。保险公司还会针对个人再给一些奖励。这就更加促进了银行每一个人员的积极性,在银行体制之上再给一些奖励,这对市场推广和市场促进有了更好的效果。

第四,本职工作

银行的从业人员,特别是理财顾问是完全的销售形式,他们其实希望自己全方位的提升自己的金融方面的知识和能力,那么除了信贷板块儿,更重要的是他们要具备保险从业资格证书,然后进行销售保险,这是一个完善能力的一个重要的方面。其实银行里边销售保险是一个从业人员具备的基本技能和操作知识。

总结一下:为什么只有邮储银行,销售保险更加卖力,这是因为邮储银行,在银行业里边算是很年轻的,网点也是最多的,造就了目前这种情况,管理混乱,盈利的能力非常差。所以邮储银行为了提高业绩,自然很容易找到最有暴利的金融产品,让所有的网点销售人员进行销售。迫使非常多的销售人员不计代价,甚至用哄骗的手法让很多储户买了保险。

银行贷款要买理财的东西是真的吗? 篇三

最佳答案:不是的。

有的客户在办理房贷的时候可能会遇上银行要求购买理财产品的情况,而并不是客户购买了理财产品就一定能顺利通过银行审批、成功办下房贷。

虽说买理财产品在一定程度上对办理房贷有帮助,但房贷能否审批通过主要还是得看客户的个人信用是否良好;以及是否拥有稳定合法的经济收入来源、是否具备按期偿还贷款本息的能力。

银行要求客户购买的理财产品只是搭售而已,主要是为了完成网点的业务量。而且客户如果不想购买是可以直接拒绝的。

银监会其实有明确规定:“七不准”里就包括有不准借贷搭售,也就是银行业金融机构不能在发放贷款或以其他方式提供融资的时候强制捆绑、搭售理财、基金、保险等金融产品(除此之外还包括不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准一浮到顶、不准转嫁成本)。

所需详细材料如下:

1、借款人及借款人配偶身份证,户口本,暂住证,结婚证,学历证明

2、借款人公司出具的收入证明(收入证明格式详见附件),借款人名下连续6个月的银行流水单或存折复印件

3、借款人公司营业执照副本复印件,验资报告,连续6个月的公司银行流水,近2年的审计报表

4、所抵押房屋产权证

5、附件中评估机构出具的评估报告

6、月收入2万元的需提供其他大额资产(车、其他房产、大额存单、股票基金对账单等)

7、若用途为购房,需提供售房人夫妻双方身份证、户口本复印件,以及所购房屋房产证复印件,二手房买卖合同(合同详见附件)

8、若用途为装修,需提供装修公司出具的装修合同以及装修预算明细表。

拓展资料:

1、申请:借款人应当携带借款材料到银行提交申请,并填写贷款申请表。

2、审批:银行对借款人的征信记录以及其他材料进行审核。审批一般是检查借款人提交的各项资料,要准备是否齐全,还有检查资料上的公章是不是不够清晰。如果资料不真实、有效、完整,机构会退回这些资料,并进行解释。如果资料准备齐全,并且原件和复印件上的签署姓名一致,经办人员会填写交接单,审核就会进行下一个阶段。

3、信用评估:借款人的整体资质情况包括征信记录和社会信用,比如是否负债、还款的来源是否可靠、所贷款的用途是否合法等。一般也会对借款方的经济收益、未来发展的前景等情况做详细的考察。

为什么现在办银行卡不是储蓄卡,变成理财卡 篇四

最佳答案:生活中大家最常见的就是理财卡与银行卡,银行卡是大家都熟悉的,理财卡是近几年开始火起来的,因为现在大家都热衷于投资理财,但是很多人容易把理财卡与储蓄卡混淆,下面来看看二者的区别是什么。

理财卡和储蓄卡的区别是什么

1、针对性不一样,理财金卡是银行为拥有理财金账户的客户设置的借记卡。储蓄卡银行为储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡,属于借记卡的一种。

2、目的不同,办理银行理财卡是为了理财,以赚钱为目的;而办理储蓄卡是为了存款和交易使用。

3、申请条件不同,理财卡申请人要是成年人,而且月均金额要达到一定金额。储蓄卡只需要申请人满18岁即可,未成年人也可以申请。

4、功能不同:理财卡都会集中很多理财功能,比如外汇、基金、转存等,根据星级享受一些VIP服务,如在柜台优先办理业务、无需排队、转账汇款减免手续费等,而储蓄卡具有转账结算、存取现金等功能。

5、使用不同,理财卡在持卡人理财的时候出具,不能刷卡消费;储蓄卡可以在联网ATM机和银行柜台存款、取款及在联网的POS上进行消费。

6、服务不同,理财卡享有在省级范围内办理业务不用排队、汇款转账八折的特权,在机场可以走VIP通道和休息室。但是储蓄卡没有这方面的服务。

看完的介绍,相信大家对于理财卡与储蓄卡有了更详细的了解。总结:理财卡主要是用来方便理财的,储蓄卡主要是用来存取钱的,二者都是银行推出的产品。

标签: 金融

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