小白理财课程真相

哪里有焦虑，哪里就有赚钱的机会。一些所谓的理财课程的商业逻辑就是把人们追求财富的焦虑转化为自己的利润。

其中，一个自称“导师”的人扮演军事顾问的角色，每天在群里分享股票走势、推荐股票，并表示和他一起投资可以获得“38%的收益”。这个“导师”强调的是“执行力”和“群体作战”。说白了就是要求别人服从他的命令，买他选的股票。

一旦群体中出现不同的声音，就会立刻被围攻。同时，还有人在群里讲述他们如何在“导师”的指导下“扭亏为盈”，甚至避免家庭危机的故事。

一群成员说，投资三年，他们的表哥和“导师”买了两套房子和一辆车；还有人说跟着“导师”一个月收益45%。

群里的“导师”说，分享股票投资的主要原因是参加东方财富投资大赛，希望群里50%的人投他的票，而不是为了赚钱牟利。

除了类似的“炒股群”，最近在网上疯狂宣传的“1元理财课程”是怎么回事？

“易学研究院”成立于2019年12月，隶属于北京易学天下科技有限公司，官网显示，“易学研究院”立志于帮助普通人学习投资理财知识，提供多种零基础即可学习的专业投资课程。

小宇表示，课程内容非常丰富，这也是他想进一步购买课程的主要原因。不过他也能理解，1元课程是销售性质的，“班主任”会在微信群里不断给学生洗脑，告诉他们要投资自己，不要舍不得花钱。除了“班主任”的强力推荐，小羽虽然看得出来群里有很多托儿，但都是发缴费截图来制造紧张气氛，名额有限。如果你不付款，你将不得不按原价购买它们。但受群里风气的影响，小羽还是买了“易学派”八千块钱的课程，其中一大半是用花呗支付的，剩下的是生活费。

但是，刚上完课程，小羽就后悔了，因为他在知乎上看到很多人爆料，说“老师不管他买不买课程，自己看视频”。小羽觉得这8000块钱不值什么钱，买了课之后“老师”真的对他很冷淡。还没开始上课，他马上联系“班主任”，要求退款。

然而退款过程并不顺利。小玉说“班主任”拖拖拉拉，甚至说了很多难听的话。后来他找到客服，也是在踢皮球，没反应。在小羽多次联系客服，从总部给他打电话确认退款三天后，他终于拿到了退款。

后来小羽反映，自己虽然有金融经验，但没有系统学习，辨别能力较弱。

以易为例。点击广告后，页面跳转到课程介绍，主要是关于老师的“自创战术”。满12节课会介绍“上升浪”、“下降浪”、“动荡期”。但是，这些“浪”到底是什么意思，从介绍中很难理解。

然而，这些辉煌“成就”的真实性无从考证。

从黑猫的投诉来看，截至8月16日，七牛商学院的投诉有941件，主要是虚假广告、虚假宣传、诱导消费。

多名受害者在诉状中写道：每天的学习课程都是录制的视频课，下午的分享都是视频原文的复制粘贴，后期分享课程的练习都是重复的。并且在课程中还会继续推荐3299元的更高级课程，不断推荐港股打新，号称“高收益，低风险”。

根据投诉，大部分获得赔偿的消费者都没有得到全额赔付，大部分获得了300-700元的赔偿。

这些所谓“理财课”的赚钱逻辑是，有人花钱，就把录好的视频发给消费者；如果有人抱怨课程质量差，他们会退一部分学费，好让事情简单一些，但他们反正会挣钱。这看起来是个低技术含量的生意，而且是单向交易。其中一个关键技术就是“老师们”如何先用复杂而尴尬的术语迷惑“小白”，再把“韭菜们”的焦虑转化为学费。

启宝显示，启牛商学院成立于2015年，是一家专注于投资人的财商教育服务平台。2018年，通过A轮获得数千万美元融资。值得注意的是，2021年1月，演员艺鹭成为开牛的“首席体验官”。

牛商学院旗下的北京巅峰同道科技有限公司去年扩张迅速。公开资料显示，2019年，公司缴纳社保的人数为23人，到2020年，人数为93人；365个公开招聘岗位中，产品和运营岗位有180个，占比接近一半，而负责课程和培训的岗位只有10个。

其实中国的投资者教育任重道远，需要人们学习真正有用的金融知识。只有他们知道什么是真正的“理财”，才不会被虚假的“理财课”所欺骗。

早在2018年，中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清就提醒公众：“高收益意味着高风险。收益率超过6%就会被质疑。收益率超过8%就危险了，超过10%就要准备赔光所有本金。”

智联金融首席研究员董希淼指出，从动机上看，部分消费者是想通过几节理财课来提高自己的投资能力，甚至是想实现财务自由。这种动机不得不被质疑，容易被利用。教育只是增加知识，提高能力，通常不能直接转化为投资能力。他们之间有十万八千英里的差距。目前市面上很多几千甚至几万元的昂贵理财课程，其实并没有那么高的价值。

董希淼认为，规范财商教育机构刻不容缓。正规的金融机构等组织应该成为财商教育的正规军，发挥良币驱逐劣币的作用。就金融机构而言，投资者教育是一项非常重要的工作。可以考虑与教育机构合作，提高财商教育的效果。

在金融市场相对成熟的欧美国家，财商教育已被纳入教育体系，财商教育的内容有明确的规定和严格的管理。同时，欧美金融监管部门会对可能涉及的金融产品推广业务进行严格的资质审查。

比如在美国，SEC(证券交易委员会)通过RIA(注册投资顾问)

）牌照对于从事证券投资建议的相关机构和个人进行监管，只有拥有该牌照的机构和个人，才有资格向投资人提供证券类的投资建议服务。英国则主要由FCA（英国金融行为监管局）负责监督，机构需获得其颁发的注册金融顾问牌照，方可进行投教工作。

相关问答：启牛商学院理财是不是骗人的？当然是骗人的，只要你信了，你就上当，因为我信了，我就上当了，被骗了3000多块，这就是我交给启牛学校的学费，限时免费领几节课，然后在那里面其实就是洗脑，洗完了以后呢，你就会交个3000多块钱，然后听接下来的课，结果听了以后呢，一头的雾水，啥也没有，啥也没学到所以说你限时免费领几节课，然后在那里面其实就是洗脑，洗完了以后呢，你就会交个3000多块钱，然后听接下来的课，结果听了以后呢，一头的雾水，啥也没有，啥也没学到，所以说你们自己觉得这是哪有这么好的事情，能教你赚钱，那他不自己去赚，为什么要给你的？你呢就是因为？限时免费领几节课，然后在那里面其实就是洗脑，洗完了以后呢，你就会交个3000多块钱，然后听接下来的课，结果听了以后呢，一头的雾水，啥也没有，啥也没学到，所以说你们自己觉得这是哪有这么好的事情，能教你赚钱，那他为什么不自己去赚，为什么要教一素不相识的你呢？就是因为要到你这里赚这个学费，天底下没有免费的午餐！相关问答：启牛商学院交2880学费，真的能挣钱吗？有交钱学习的吗？

启牛商学院就是骗钱的

党委理财的重要意义

党委理财制度是部队财务管理“统一领导，按级负责、分工管理、财务归口”原则的具体体现，也是部队财务管理工作的核心内容。它既是党委对财经工作进行高层次的统率和策划，又是党委对本单位经济决策、财力运行的总监控。党委理财直接关系到部队经济活动运行和发展状况。如何才能使有限的经费保障好部队各项建设任务顺利完成，笔者认为党委理财还应注重处理好五种关系：

一是党委集中统管与基层分管的关系

党委理财着重要坚持对大项经费的开支使用进行有力监督，保证把有限的经费、物资捆在一起，由党委统筹安排，用来完成重点建设任务，把握以基层为重点，以官兵为中心的保障原则。据了解目前个别单位党委集中统管控得过细、管得过死，基层在经费开支使用中的能动性相对缩小，对经费开支使用缺乏机动灵活性，不能充分调动基层理财的积极性，对基层合理化财务开支形成了压力。党委理财要注意解决好“统”与“分”的关系，着重放在宏观调控方面，既要维护党委的权威，又要适当放权让利，充分发挥各自的职能作用，共同管好用好各项经费。党委理财要把握理大项开支、理总盘子、理使用效益，突出把握管财、管决策的原则。

二是“一支笔”审批与财务监督的关系

党委集体领导下的“一支笔”审批制度对强化党委对部队财力的监控有重大意义，是经费开支使用首长负责制的具体体现，但“一支笔”审批并不意味着脱离财务部门的监督。“一支笔”审批经费是负责经费的投向投量，负责宏观调控的笔，财务部门要具体负责经费开支的计划管理合理节约使用。“一支笔”在审批经费开支必须站在总揽全局的高度，认真听取财务部门的意见和建议，接受财务监督机制的约束，确保经费审批的科学性和合理性。要确实认清手中握有“一支笔”不是某个人权力，而是接受党委委托具体实施财务管理工作的具体表现。接受财务部门的监督是确保有限经费合理使用，集中财力办大事、办实事的有效途径。坚决杜绝一人说了算，脱离财务部门的监管。

三是集体议财与“一支笔”审批制度的关系

党委集体议财制度是实现党委管财的最高形式和必要手段。经费的开支使用必须坚持党委集体领导下的首长分工负责制，关系到部队长远建设和发展的重大经费开支必须经党委集体研究决定，当前还是有存在财务“一支笔”说了算，谁管财谁说了算。从领导干部经济责任方面来说，权力和责任是相对存在的。坚持负责经费审批的“一支笔”必须在党委集体的领导下严格按照党委意图审批经费，代表党委行使经费开支的审批权费开支，对超出领导审批权限的重大经费，经常委集体研究决定。“一支笔”是为党委理财服务的，要自觉接受党委组织的监督检查，坚决维护党委的权威性，同时也要处理好组织领导与业务工作关系。

四是处理好当前与长远的关系

党委理财要坚持从部队长远建设出发，以科学的发展观掌控部队全局，立足现有财力，统筹规划，协调部队建设与财力可能之间的关系。在经费的管理使用中坚持“一保生活、二保装备”和“紧机关、保基层”的原则，压缩行政消耗性开支和非事业性开支，区分经费保障的轻重缓急，既要确保部队正常生活，又要保障执勤任务的圆满完成，还要考虑到部队长远建设需要。把推进部队全面建设与增强部队健康发展有机会结合起来，从促进部队稳定发展和提高部队执勤训练能力的需要出发，处理好需要与可能之间的关系，合理确定经费的重点保障方向，保证部队各项工作和建设任务圆满完成。

五是处理好党委集中统管与实施群众监督的关系

在党委集中统管的前提下广泛开展群众性的监督活动对加强有限经费合理开支控制有十分重要意义。首先，实施群众监督可以为党委制定正确的经费投向投量的决策提供第一手的资料。其次，实施群众监督便于经费使用效益的正确考评。经费开支使用是否有利于官兵的生活，是否有利于提高部队的训练水平和执勤能力，基层官兵最有发言权。党委首长要善于听取其他党委成员的意见，甚至不同意见。第三，依靠群众监督以进一步完善党委理财制度。通过调动广大官兵理财的积极性，引入群众性的监督约束机制，有利于党风廉政建设，保证党委理财制度的完整性和统一性。

（作者：山东公安边防总队石岛边检站后勤处长宁科）

村务监督委员会和民主理财小组有什么不同

村务监督委员会没有任何理财能力，只有监督、建议权

村务监督委员会的职责明晰：就是监督、建议

《指导意见》指出，村务监督委员会的职责是：对村务、财务管理等情况进行监督，受理和收集村民有关意见建议。村务监督委员会及其成员有以下权利：

（1）知情权。列席村民委员会、村民小组、村民代表会议和村“两委”联席会议等，了解掌握情况。

（2）质询权。对村民反映强烈的村务、财务问题进行质询，并请有关方面向村民作出说明。

（3）审核权。对民主理财和村务公开等制度落实情况进行审核。

（4）建议权。向村“两委”提出村务管理建议，必要时可向乡镇党委和政府提出建议。村务监督委员会及其成员要依纪依法、实事求是、客观公正地进行监督，不直接参与具体村务决策和管理，不干预村“两委”日常工作。

（5）主持民主评议权。村民会议或村民代表会议对村民委员会成员以及由村民或村集体承担误工补贴的聘用人员履行职责情况进行民主评议，由村务监督委员会主持。

实践中，根据《村民委员会组织法》的规定，对于宅基地的使用方案，征地补偿费的使用、分配方案等涉及村民利益的事项，必须经村民会议讨论决定方可办理。且必须及时公布，接受村民的监督。但这些规定的落实情况很不理想，势单力孤的村民往往主张权利无门，相关事项在村一级无从解决，只得向乡（镇）政府进行反映。村务监督委员会的建立，将有望改变这一不利现状，通过强有力的监督、介入实现将矛盾化解在基层的治理目标。

村务监督委员会的工作方式：上门、报告、反馈

村务监督委员会一般按照以下方式实施监督：

（1）收集意见。根据上级党委和政府部署的重点工作和村级决定的重大事项，通过接待来访、上门走访等形式广泛收集意见建议，确定监督事项。

（2）提出建议。围绕监督事项，及时向村党组织和村民委员会反映收集到的意见，提出工作建议。

（3）监督落实。对监督事项进行全程监督，及时发现并纠正存在的问题。对发现的涉嫌贪腐谋私、侵害群众利益等违纪违法问题，及时向村党组织、乡镇党委和政府及纪检监察机关报告。

（4）通报反馈。通过公开栏、召开会议、个别沟通等形式，及时通报反馈监督结果。村务监督委员会一般应每季度召开一次例会，梳理总结、研究安排村务监督工作；每半年向村党组织汇报一次村务监督情况，村党组织要认真听取村务监督委员会的意见；每年向村民会议或村民代表会议报告一次工作，由村民会议或村民代表会议对村务监督委员会及其成员进行民主评议。

坚持党委理财后面接什么

坚持党委理财后面接提升保障绩效。

坚持党委理财，是军队党委工作的重要内容，是军队财务工作的基本要求。充分发挥党委理财职责，依法按章办事，不断提升经费保障绩效，把保障力转化为战斗力。

中心组成员结合学习十七大精神，把坚持党委科学理财作为贯彻落实科学发展观的具体行动。

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