保险年收益率怎么算

计算收益率是一个纯粹性的数学知识，计算收益要掌握投资金额、投资期限、收益率。投资金额的概念很容易明确，但是不少人将投资期限和投资收益率之间的关系把握得不够明确。投资学中债权人资金被占用的时间越长，意味着资金流动性越差，因此债务人要担负较高的收益率弥补降低资金流动性带来的损失。

收益如何计算?

投资人一般直接看到的也是投资期限和收益率成正比的情况，但是很多人没有理解收益率真正的含义，这个收益率是年化收益率。举个例子，我们平台有三种投资期限和投资收益率的标的，90天的标的年化收益为9%，180天的标的年化收益是10%，360天的标的年化收益是11%，于是：

90天的投资收益：投资金额×9%

180天的投资收益：投资金额×10%

360天的投资收益：投资金额×11%

这么算那就大错特错了!这样的话投资两个180天标的收益岂不是比一年的还要高!

正确的计算方法：

90天的投资收益：投资金额×9%÷12×3

180天的投资收益：投资金额×10%÷12×6

360天的投资收益：投资金额×11%÷12×12

我们将年化利率除以12得到的就是月利率，再以此为基数计算标的投资期限的利息。如果标的期限按照日进行计算，我们则要将年化利率除以365得到日利率，据此乘上投资天数计算投资收益。

PS：像现在很多的网站都带有这种收益的计算器，介贷网、陆金、团贷都有的，楼主可以自己上去试一试看自己算的对不对

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加息对保险股的影响

加息可能会导致保险股下降，因为加息对于股市来说都是不利的，加息的目的是为了让资金回笼，收紧货币市场，假若市场上资金开始减少，那对股市而言，就是非常不利的。相反，降息还会推动保险股上涨，因为降息对于股市来说是利好的，降息会使市场上的资金变多。

加息的意思

加息指的是一个国家的央行提高银行存贷款利息的行为，这就使得商业银行对中央银行进行借贷,成本有大大提高，进而使得市场上的存贷款利息也得到增加。加息的主要目的是为了减少货币供应、抑制消费、降低通货膨胀、鼓励老百姓们存款、减少市场投机等等。加息同时也能提升该国家的或本地区的货币的价值，可以兑换更多的其他国家的货币。在中国，加息是国家常用的一大调控手段，从宏观层面上对国家经济发展作出调整。央行 2011年已经通过3次加息的方式来应对高企膨胀。

为什么11月央行降息会对保险股造成这么大的影响呢

保费、投资、资本是影响保险公司经营的三大核心要素。

中国寿险业有90%左右的产品都是投资型，其保单成本由潜在客户面临的机会成本所决定，存款利率和存款替代产品收益率是影响潜在客户金融消费取向的关键因素。寿险业过去的发展历程可以充分说明这一点。

在2001年-2010年的10年里，寿险业之所以得以快速发展，其中一个很重要的原因是，在利率管制下，寿险公司顺势推出了收益率高于同期存款利率的分红险、万能险，起到了储蓄分流的作用。但2010年以后，银行通过变相的存款利率市场化，推出大量高收益的理财产品，寿险产品的优势变得不明显，寿险公司不仅与银行争夺储蓄资源的难度更大，而且还面临银行、券商、基金等金融机构分流保费的压力。

寿险公司的主要竞争对手是银行，降息对保险负债端的影响主要取决于银行存款利率以及银行理财产品收益率的变化。

降息有助于保险公司存量债券投资资产公允价值提升，使得保险公司资产负债表中资本公积增多，净资产增加，保险公司偿付能力改善。

利率对保险股的影响

首先，影响股票的因素除了基本面还有心理因素，心理因素对股票短期的影响更大，长期要看基本面。

利率对保险行业的影响分两方面来看：

保险公司的利润来源于三差：死差、费差、利差。这里利率主要影响的是利差。

从投资端来看，保险公司资金运作要遵循审慎原则：大部分投资在长期债券等固定收益类产品，还有长期国家基础设施投资上面。利率和长期债券负相关，利率上涨，债券价格下跌，会影响保险公司资金运作投资收益，影响当年的资产负债表。

负债端来看，因为保险产品大部分都是长期产品，长期寿险的产品预定利率一开始都是因定的，利率上涨会在某一时刻影响保险产品，特别是长期寿险产品的销售。这会影响保险公司的承保业务。历史上出现过保险产品的利差损产品，98年以前，因长期寿险产品的预定利率太高，在利率不断下行导致的很大部分的利差损，到现在估计还在影响着。不过当时国内两大巨头上市的时候都把这两部分资产剥离了。

总结来看，利率上行对保险公司经营的基本面是不利，一定程度上影响保险股票的价格。

但是，心理因素影响更大，虽然这些年利率不断下行，这两年国内寿险行业代理人大量的脱落，保险市场高速增长不再，在深度调整。这些导致的保险股不断下跌的原因应该更多的目前的现状和未来几年的趋势对投资者心理的影响导致的。

降息对保险股是利好还是利空

降息是指银行存款、贷款利率下调，这意味着投资者存入银行的钱，所带来的收益减少，从而导致投资者减少银行的存款，增加对股市的投资，在资金的推动下，带动股市上涨，间接的带动保险股上涨，是一种利好。

同时，降息会使市场利率降低，而市场利率与债券呈反相关关系，即市场利率提高，债券利率下降，而市场利率下降，债券利率提高，大部分保险公司，会把所收到的保费，会投资于债券市场，因此，降息在一定程度上会提高保险公司的债券预期收益，从而会推动保险股票上涨，是一种利好的消息。

当然，保险股的涨跌会受其它因素影响，单一的降息并不起决定影响，比如，当降息发生时，保险公司业绩出现暴雷的情况，则会导致市场上的投资者大量的卖出该股，从而导致股价下跌。

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